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編者按：國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)已被支付寶、微信支付壟斷，銀行、銀聯(lián)迫不得已只有選擇與蘋(píng)果合作，用 Apple Pay 突圍。透過(guò)這一商業(yè)事件，作者開(kāi)始思考其背后隱藏的中國(guó)企業(yè)的文化習(xí)慣與價(jià)值觀，并進(jìn)一步得出結(jié)論：如果蘋(píng)果誕生在中國(guó)，它也會(huì)想要做銀行的。本文經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載自微信公眾號(hào)磐石之心（panshizhixin18）。

2月17日 晚間，我收到一條興業(yè)銀行發(fā)來(lái)了的短信，短信內(nèi)容是提醒我 “興業(yè)、蘋(píng)果聯(lián)合推出 Apple Pay，2月18日 起蘋(píng)果 6 系列手機(jī)點(diǎn)擊 Wallet 添加興業(yè)銀行卡可體驗(yàn)?！?/p>

銀行如此興奮的擁抱 Apple Pay 這讓很多人感到意外，因?yàn)樗鼈儗?duì)支付寶、微信支付的態(tài)度從未如此 “曖昧” 過(guò)，甚至憎惡的成分大于曖昧。

銀行與網(wǎng)絡(luò)支付之間的矛盾已無(wú)法掩蓋

而就在幾天前，微信支付以銀行向其收取費(fèi)用為由要求微信零錢(qián)提現(xiàn)收取 0.1%的手續(xù)費(fèi)。對(duì)此各種輿論聲四起，有人認(rèn)為微信支付已經(jīng)替用戶承擔(dān)了大量的手續(xù)費(fèi)，無(wú)需再承擔(dān)、有人認(rèn)為微信此舉是為了讓用戶去購(gòu)買(mǎi)微信理財(cái)通、還有人認(rèn)為銀行根本就沒(méi)有向微信收費(fèi)，微信自己在演一場(chǎng)苦肉計(jì)，以嫁禍銀行的方式將錢(qián)截留在自己的資金池內(nèi)獲取利息而不分給用戶一分錢(qián)。

普通用戶誰(shuí)也沒(méi)有搞清楚到底哪一種觀點(diǎn)是正確的，因?yàn)楫?dāng)事人雙方都對(duì)這些質(zhì)疑表示沉默，特別是銀行群體他們不是一個(gè)人在戰(zhàn)斗，所以 “散兵” 之下更無(wú)人愿意跳出來(lái)將事情說(shuō)個(gè)明白。

現(xiàn)在搞清楚哪一條是正確的似乎不再重要，重要的是銀行與第三方支付之間的矛盾已經(jīng)是和尚頭上的虱子，明擺著的事情了。這個(gè)矛盾由一顆小種子慢慢的發(fā)芽、長(zhǎng)大，然后突然的破土沖出地面，讓所有人都看見(jiàn)了。

這種劍拔弩張的感覺(jué)，不知道讀者們是否已經(jīng)體會(huì)到？我在選擇支付方式的時(shí)候，也曾帶有一絲的憐憫，盡量的平衡銀行卡與手機(jī)支付之間的比例，因?yàn)槲矣憛捜魏涡问降膲艛唷Ｊ堑?，一?chǎng)又一場(chǎng)的網(wǎng)購(gòu)大戰(zhàn)、紅包大戰(zhàn)已經(jīng)將用戶手機(jī)支付的習(xí)慣培養(yǎng)的如同訓(xùn)狗一樣，只要拿起一根烤腸似的物體在空中一晃，狗狗就會(huì)自然的站起來(lái)。

然后各大商場(chǎng)、零售店鋪紛紛設(shè)置了手機(jī)支付方式的提醒，而阿里巴巴與騰訊在線下?lián)寠Z支付場(chǎng)景的戰(zhàn)斗也一直沒(méi)有停止過(guò)，他們通過(guò)優(yōu)惠、打折、補(bǔ)貼的方式瘋狂的搶奪著市場(chǎng)。線下的戰(zhàn)斗比線上相互封殺似乎更加激烈。

同時(shí)，支付寶、微信支付與銀行一樣向商戶收取支付費(fèi)用，比例是 0.6%-2%。也就是說(shuō)，你存在這兩個(gè)支付工具中的錢(qián)，通過(guò)商場(chǎng)購(gòu)物的方式消費(fèi)掉，這兩個(gè)公司是可以從中獲得不菲收益的。而這個(gè)收費(fèi)的比例與銀聯(lián)收單的費(fèi)用在某些場(chǎng)景中甚至還要高，因?yàn)樗麄兊氖召M(fèi)價(jià)格是 0.38%-1.25%。

至此，讀者就能夠理解為何網(wǎng)絡(luò)支付工具總是想著法子讓你把錢(qián)留在他們的資金池中，設(shè)置一些轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)的障礙。同時(shí)，也能夠理解為何銀行、銀聯(lián)對(duì)這兩家公司之間為何存在矛盾，因?yàn)橛袕?qiáng)大的對(duì)手想要成為銀行，并顛覆銀行。

Apple Pay 是銀行合格的 “救世主”

Apple Pay 的出現(xiàn)如同是銀行戰(zhàn)斗群們集體的 “救世主”。銀聯(lián)已經(jīng)與央行一起制定了 NFC 移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)，卻在推廣 Quick Pass 的過(guò)程中步履維艱，眼睜睜的看著兩個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭吞噬本來(lái)屬于自己的市場(chǎng)。廣州網(wǎng)站建設(shè)公司,廣州網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)公司,廣州網(wǎng)站設(shè)計(jì)公司原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)就如同 “黑洞” 利用其連接的力量吞噬掉所有建立連接的商業(yè)，而銀聯(lián)無(wú)法建立這種連接。

Apple Pay 似乎是抵御互聯(lián)網(wǎng)萬(wàn)有引力的最好武器，因?yàn)樘O(píng)果就如同太陽(yáng)一樣，其本身所具有的威力（品牌、用戶、技術(shù)）和魅力，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了阿里巴巴加騰訊的總和，所以這個(gè)銀行體系的 “救世主” 是合格的。

于是銀行、銀聯(lián)、蘋(píng)果建立了一個(gè)不錯(cuò)的聯(lián)盟，銀聯(lián)愿意分給蘋(píng)果至少 0.1%的手續(xù)費(fèi)作為回報(bào)，而這位 “救世主” 在中國(guó)擁有數(shù)千萬(wàn)甚至上億的用戶群體。相比掃碼支付，通過(guò)手指按住指紋碰一下 POS 機(jī)，按住指紋網(wǎng)上購(gòu)物，這種方式既可以讓用戶找回從前刷卡的習(xí)慣，又同樣省去帶一堆卡片的麻煩。

更為重要的是，蘋(píng)果從沒(méi)想過(guò)要成為一家銀行，廣州網(wǎng)站建設(shè)公司,廣州網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)公司,廣州網(wǎng)站設(shè)計(jì)公司要去向商戶收取手續(xù)費(fèi)。這也降低了銀行體系的威脅感。所以這個(gè)聯(lián)盟雖然被很多人認(rèn)為并不穩(wěn)固，而在我看來(lái)卻是非常恰到好處的組合。

這也會(huì)誘使三星等手機(jī)企業(yè)的支付工具迅速上線，未來(lái)是手機(jī)企業(yè)與銀行體系之間的同盟軍與第三方支付之間的戰(zhàn)斗，而 Apple Pay 則是南昌起義的槍聲。

Apple Pay 誕生在中國(guó)也會(huì)想要做銀行

有朋友在磐石有聲群里問(wèn)我，如果蘋(píng)果誕生在中國(guó)，Apple Pay 是否會(huì)想要成為銀行？另一位群友做了答復(fù)：中國(guó)永遠(yuǎn)不可能誕生蘋(píng)果！

而這組對(duì)話讓我陷入了深深地思考。數(shù)千年來(lái)，中國(guó)一直是封建社會(huì)，每個(gè)人的內(nèi)心都崇尚權(quán)利和統(tǒng)治。這種文化習(xí)慣的沉淀直到今天在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中仍然無(wú)法被抹去，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更是如此。他們之間不停地相互封殺，設(shè)置用戶流動(dòng)的限制，以所謂建立 “生態(tài)” 的名義跑馬圈地，將中國(guó)的企業(yè)們活生生的切割為兩個(gè)陣營(yíng)。

比如，你在某個(gè)平臺(tái)上購(gòu)物是絕對(duì)不允許使用對(duì)方的支付工具的，而這種限制在銀行體系中永遠(yuǎn)沒(méi)有發(fā)生過(guò)。

所以在商業(yè)上，中國(guó)仍然處于封建社會(huì)，甚至越來(lái)越像是封建社會(huì)，因?yàn)樵絹?lái)越多的企業(yè)考慮建立帝國(guó)，考慮放棄孩子都在學(xué)習(xí)的分享精神。這就意味著，我們不可能誕生任何偉大的公司。有人說(shuō)，搞云計(jì)算、農(nóng)村電商、打車(chē)、O2O、賣(mài)飯這些國(guó)計(jì)民生，涉及到億萬(wàn)財(cái)富的事情難道不算大事？難道不叫偉大么？

其實(shí)，偉大與大事之間差一光年的距離?！皞ゴ蟆?意味著你做了別人都不能做的事情，而不是所有人都去蜂擁做的事情。“偉大” 意味著你的內(nèi)心并沒(méi)有將戰(zhàn)勝對(duì)手作為主要目標(biāo)，而是將創(chuàng)造新技術(shù)為己任?！皞ゴ蟆?意味著你不會(huì)假借利他主義的論調(diào)行駛自己圈錢(qián)的目的。

而我們目前所進(jìn)行的一系列市場(chǎng)行為、競(jìng)爭(zhēng)模式都無(wú)關(guān)乎 “偉大”。我說(shuō)，當(dāng)一些企業(yè)都擁有足夠多的財(cái)富的時(shí)候卻貧窮的如同我們這些窮人一般，甚至還喪失了一顆窮人都曾想要追尋偉大的內(nèi)心。

而這就意味著，中國(guó)將無(wú)法在下一個(gè)工業(yè)革命、技術(shù)革命中占據(jù)有力地位，因?yàn)橹挥袚碛?“偉大” 企業(yè)的國(guó)家才可能引領(lǐng)潮流。那么 Apple Pay 在中國(guó)是否也會(huì)想要做銀行的問(wèn)題自然就有了答案：是的。